Warum auch Privat-Haushalte ihre Ziele
nach betriebswirtschaftlichen Grundlagen
planen und verwirklichen sollten.
Würden Sie gleichzeitig sechs verschiedene Architekten mit der Planung Ihres Hauses beauftragen, von denen jeder nur für einen Teil zuständig ist, ohne sich mit den anderen abzustimmen? Bei der Architektur des Lebensstandards geschieht das täglich. Woran liegt das?
Junge Menschen kennen ihre Wünsche und Ziele, aber meistens nicht den Weg, diese effizient zu erreichen. Sie sind auf Berater angewiesen, denn der Finanzmarkt ist so komplex und manchmal auch grau, dass nur darauf spezialisierte Fachleute mit Hintergrundwissen ihn wirklich durchschauen können. Die Empfehlung von gängigen Produkten wie Bausparverträgen, Kapitalanlagen oder Versicherungen scheint die Lösung zu sein für den Erwerb von Wohneigentum, Altersversorgung, Absicherung, etc. Drei Aspekte verhindern i.d.R. eine effiziente Lösung:
- Produkt-Absatzorientierte Beratung:
Wenn Ihr Berater nur im Auftrag einer einzelnen Gesellschaft/eines Institutes tätig ist, welche Möglichkeit hat er dann, Sie unabhängig zu beraten?
- Mangelnde Kenntnis der Gesamtsituation:
Kennt Ihr „Anlageberater" Ihre Ziele und Möglichkeiten? Hat er genug Zeit, sich damit zu beschäftigen?
- Fehlende Abstimmung der Einzel-Bausteine:
Selbst mit guten Produkten lässt sich ein Ziel nicht effizient erreichen, wenn diese nicht in das Gesamtkonzept integrierbar sind. Ist die Planung flexibel genug? Berücksichtigt sie auch Veränderungen der Haushaltssituation? Ist überhaupt ein Gesamtkonzept vorhanden?
Die fehlende Abstimmung der Einzel-bausteine wirkt sich besonders nachteilig aus. Hier schließt sich der Kreis zum genannten Beispiel der sechs Architekten. Die meisten Haushalte haben ganz unterschiedliche Berater für ihre privaten Finanzen, vom Berater bei der Hausbank, oder verschiedene Versicherungsvertreter, vielleicht noch den Bausparvertreter, bis hin zum Steuerberater.
Selbst wenn wir positiv unterstellen, dass jeder Einzelne von ihnen ein Fachmann auf seinem Gebiet ist und gute Produkte anzubieten hat, so ändert das noch nichts an den genannten Problemen. Solange der Kunde nur Einzelprodukte abschließt und diese nicht im Rahmen seines individuellen Gesamtkonzepts koordiniert werden, können seine Bemühungen insgesamt nicht effizient sein.
Die Lösung
Die Erstellung eines haushaltsbezogenen Gesamtkonzepts basiert auf der präzisen Analyse der aktuellen Situation (Ist--Zustand), dem angestrebten Ergebnis (Soll-Zustand) und den gegebenen Möglichkeiten. Voraussetzung dafür ist die Prüfung, welche Produkte nach Art und Umfang geeignet sind, die vorhandenen Ziele mit den gegebenen Mitteln optimiert zu erreichen oder erkannte Probleme zu lösen. Dieser Schritt erfolgt unabhängig von bestimmten Produktanbietern und ist an den Bedürfnissen der Mandanten ausgerichtet. Erst danach werden konkrete Produkte ausgewählt und individuell angepasst. Das klingt einfach, kann aber nur einem Berater gelingen, der über eine fundierte Ausbildung, entsprechende Erfahrung, Marktkenntnisse und Einfühlungsvermögen verfügt.
Auf die Frage, wie der Verbraucher zur optimalen Lösung findet, antwortet Rainer D. Kettenring, Gründer der LS-VG: Es gibt zahlreiche Menschen, die eine Computer-Auswertung für die ultimative Lösung halten. Ein Computer ist ein wunderbares Hilfsmittel, doch hat er auch Einfühlungsvermögen?
Durch eine weit mehr als 20-jährige Tätigkeit besitzen wir die Kenntnisse und Erfahrungen, die unsere Mandanten erwarten. Der Schlüssel zur optimalen Lösung ist neben einer fundierten Ausbildung, gekoppelt mit entsprechender Erfahrung, die Bereitschaft Zeit für die Mandanten zu investieren. Wenn wir für einen Mandanten nicht die Lösung finden, war unsere Arbeit ohne Entgelt. Deren Erfolg ist auch unser Erfolg, weil unser Verdienst erst entsteht, wenn ein Mandant zufrieden ist. Unsere Unabhängigkeit gewährleisten wir u.a. durch verschiedene Produktpartner. Achten Sie auf die Details!"
www.LS-VG.de
